Tipos de seguros de empresas en España
En España, los seguros para empresas protegen los negocios frente a riesgos financieros, legales y operativos.
Se dividen en varias categorías según su finalidad y cobertura. Aquí te explico los principales tipos:
1. Seguro de Responsabilidad Civil para Empresas
Protege a la empresa ante reclamaciones de terceros por daños materiales, personales o económicos.
Modalidades:
- RC de explotación → Cubre daños causados durante la actividad diaria.
- RC patronal → Protege ante reclamaciones de empleados por accidentes laborales.
- RC de productos → Indemniza si un producto defectuoso causa daños a un cliente.
- RC profesional → Para médicos, abogados, arquitectos, asesores, etc.
Obligatorio en algunas actividades y muy recomendable para cualquier empresa.
2. Seguro Multirriesgo para Empresas y Comercios
Protege los bienes del negocio frente a daños o pérdidas.
Coberturas habituales:
- Incendios, explosiones y fenómenos meteorológicos.
- Daños por agua y eléctricos.
- Robos y vandalismo.
- Pérdida de beneficios por cierre temporal.
Recomendado para cualquier empresa con local físico, oficinas o almacenes.
3. Seguro de Flotas y Vehículos de Empresa
Protege los vehículos utilizados por la empresa.
Tipos:
- Seguro a terceros → Obligatorio para circular.
- Seguro a todo riesgo → Cubre daños propios y a terceros.
- Seguro de mercancías → Protege los bienes transportados.
Ideal para empresas de transporte, distribución y servicios a domicilio.
4. Seguro de Crédito y Caución
Protege a la empresa frente a impagos de clientes.
Diferencias:
- Seguro de crédito → Indemniza si un cliente no paga.
- Seguro de caución → Garantiza que la empresa cumplirá sus contratos (muy usado en licitaciones públicas).
Recomendado para empresas que venden a crédito o trabajan con contratos públicos.
5. Seguro de Ciberseguridad (Ciberriesgos)
Protege frente a ataques informáticos, robos de datos o fraudes digitales.
Coberturas comunes:
- Restauración de datos tras ciberataques.
- Responsabilidad civil por filtración de datos de clientes.
- Asistencia técnica y legal en caso de hackeo.
Esencial para negocios que manejan datos sensibles o trabajan online.
6. Seguro de Accidentes para Trabajadores
Protege a los empleados ante accidentes laborales.
Modalidades:
- Accidentes individuales → Para autónomos o trabajadores clave.
- Accidentes colectivos → Para toda la plantilla.
- Complementario a la seguridad social → Mejora la cobertura de bajas o indemnizaciones.
Obligatorio en algunos convenios colectivos y recomendable para cualquier empresa con empleados.
7. Seguro de Salud para Empresas
Ofrece asistencia médica privada a empleados como beneficio laboral.
Tipos:
- Seguro de cuadro médico → Acceso a médicos y hospitales concertados.
- Seguro de reembolso → Permite elegir cualquier médico y reembolsa los gastos.
Ventajoso para atraer y retener talento en la empresa.
8. Seguro de Transporte y Mercancías
Protege bienes transportados frente a daños, robos o pérdidas.
Modalidades:
- Transporte terrestre, marítimo o aéreo.
- Cobertura nacional o internacional.
Imprescindible para empresas de logística, comercio y distribución.
9. Seguro de Protección Jurídica
Cubre asesoramiento y defensa legal en conflictos empresariales.
Casos cubiertos:
- Reclamaciones de clientes o proveedores.
- Problemas con contratos o impagos.
- Defensa ante inspecciones o sanciones.
Útil para cualquier negocio que quiera respaldo legal sin altos costos.
¿Qué seguro de empresas elegir?
- Si quieres proteger la actividad → RC para empresas y multirriesgo.
- Si vendes a crédito → Seguro de crédito y caución.
- Si trabajas online → Seguro de ciberriesgos.
- Si tienes empleados → Seguro de salud y accidentes laborales.
- Si usas vehículos → Seguro de flotas y transporte.
- Si quieres asistencia legal → Seguro de protección jurídica.