Seguros de crédito y caución en España
Los seguros de crédito y caución en España son herramientas clave para proteger a las empresas frente a impagos y garantizar el cumplimiento de obligaciones contractuales.
A continuación, te explico cada uno:
1. Seguro de Crédito
El seguro de crédito protege a las empresas contra el riesgo de impago por parte de sus clientes, ya sea en operaciones nacionales o internacionales. Su objetivo es garantizar la estabilidad financiera de la empresa y facilitar la concesión de créditos comerciales.
Cobertura principal:
- Insolvencia del deudor (quiebra, concurso de acreedores, etc.).
- Morosidad prolongada (cuando el cliente no paga en un plazo determinado).
- Riesgo político (en caso de exportaciones, cubre impagos derivados de inestabilidad política, restricciones gubernamentales, etc.).
Ventajas:
- Protección contra pérdidas financieras.
- Mejora de la planificación financiera.
- Acceso a información sobre la solvencia de clientes y mercados.
- Facilita la obtención de financiación bancaria.
Principales aseguradoras en España:
- Cesce (Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación)
- Coface
- Atradius
- Solunion (MAPFRE + Euler Hermes)
2. Seguro de Caución
El seguro de caución garantiza el cumplimiento de obligaciones contractuales ante un tercero (beneficiario). Sustituye a los avales bancarios y es común en licitaciones públicas y contratos privados.
Casos de uso:
- Contratos con la Administración Pública (ejecución de obras, prestación de servicios, etc.).
- Garantías aduaneras, fiscales o judiciales.
- Obligaciones en concesiones y contratos de suministro.
Ventajas:
- No inmoviliza recursos financieros como sí ocurre con los avales bancarios.
- Mejora la liquidez de la empresa.
- Proceso de obtención más rápido que un aval bancario.
Principales aseguradoras:
- Cesce
- Mapfre Caución y Crédito
- Asefa
- Crédito y Caución (Atradius)
Diferencias clave entre ambos seguros:
| Característica | Seguro de Crédito | Seguro de Caución |
|---|---|---|
| Finalidad | Proteger contra impagos de clientes | Garantizar el cumplimiento de obligaciones |
| Beneficiario | La empresa asegurada (acreedor) | Un tercero (ej. Administración Pública) |
| Ámbito de aplicación | Ventas a crédito (mercado nacional e internacional) | Licitaciones, contratos y obligaciones legales |
| Alternativa a | Fondo de provisión para impagos | Avales bancarios |
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